De ce o milionară preferă să stea în chirie. „Chiria îți oferă adăpost și flexibilitate. Proprietatea îți oferă adăpost și un credit ipotecar”

Haley, cunoscută online drept Mrs. Dow Jones, și-a prezentat argumentele în favoarea închirierii într-un interviu acordat publicației People . Ea susține că alegerea corectă diferă în funcție de situația financiară și de calculele fiecărei persoane.

Reparațiile locuinței sunt responsabilitatea proprietarului

Într-o postare recentă, experta financiară a explicat avantajele pe care le obține ca chiriașă. Când sistemul de climatizare sau uscătorul se defectează, îl contactează pe proprietar și nu plătește reparațiile. În același timp, banii care ar fi fost folosiți pentru avans sunt investiți pe piața financiară. Sacks locuiește într-un apartament cu vedere către Podul Brooklyn, fără să suporte toate costurile proprietății.

Mesajul său i-a determinat pe numeroși urmăritori să întrebe când cumpărarea unei locuințe devine mai avantajoasă. Răspunsul nu este la fel de simplu precum sugerează regulile financiare tradiționale.

„Uneori cumpărarea câștigă. Alteori închirierea câștigă”, spune Haley Sacks. „Greșeala este să stabilești câștigătorul înainte să faci calculele.”

Chiria nu înseamnă automat bani pierduți

Haley Sacks și-a construit comunitatea online explicând investițiile și finanțele personale prin umor și sfaturi practice. Ea prezintă podcastul „Financial Tea” și a publicat cartea „Future Rich Person”. Experta contestă mai multe convingeri vechi despre bani, inclusiv ideea că plata chiriei reprezintă o risipă. În opinia sa, chiria cumpără un serviciu concret, la fel ca multe alte cheltuieli necesare.

„Dacă chiria înseamnă aruncarea banilor, atunci același lucru este valabil pentru mâncare, benzină sau abonamentul la sală”, spune Sacks.

„Chiria îți oferă adăpost și flexibilitate. Proprietatea îți oferă adăpost și un credit ipotecar”, explică ea. „Niciuna dintre variante nu este gratuită.”

Rata creditului nu reprezintă costul complet

Una dintre cele mai frecvente greșeli este compararea chiriei lunare exclusiv cu rata unui credit ipotecar. Această analiză ignoră numeroase cheltuieli asociate cumpărării și întreținerii unei locuințe. Prețul afișat într-un anunț imobiliar reprezintă doar o parte din costul real. Proprietarul trebuie să plătească taxe, asigurări, întreținere, reparații și costurile încheierii tranzacției.

„O casă nu înseamnă doar prețul de cumpărare”, spune Sacks. Banii blocați în proprietate au și un cost de oportunitate.

Sute de mii de dolari investiți într-un singur activ nu mai pot fi utilizați în alte investiții. Acest element trebuie inclus în comparația dintre cumpărare și închiriere.

O reparație poate costa 15.000 de dolari

Postarea devenită virală oferă exemple obișnuite despre avantajele chiriei. Când sistemul său de climatizare s-a defectat, reparația de 15.000 de dolari nu a fost responsabilitatea sa. Aceeași regulă s-a aplicat după defectarea uscătorului. Aparatul a fost înlocuit fără ca evenimentul să devină o problemă financiară neașteptată pentru chiriașă.

„Închirierea îmi limitează pierderile”, spune Sacks. Ea cunoaște suma plătită lunar și nu suportă costurile lucrurilor care se defectează.

„Costuri previzibile și capital lichid, care continuă să crească. Această combinație a câștigat pentru mine”, explică ea. „Nu pentru totdeauna. Doar acum.”

Banii pentru avans pot fi investiți

Această perspectivă schimbă analiza, deoarece include și veniturile care pot fi obținute prin investirea banilor. Capitalul nu mai este blocat într-o proprietate și rămâne disponibil pentru alte oportunități. Mulți oameni presupun că achiziționarea unei locuințe produce automat avere. Totuși, investițiile financiare pot avea rezultate mai bune decât creșterea valorii unei proprietăți.

Acest scenariu este posibil când diferența este investită constant. Calculul trebuie să includă avansul, reparațiile, întreținerea și celelalte costuri evitate.

„Am făcut calculele în loc să am încredere în folclor”, spune Sacks. Un avans de 20% în New York depășește ușor șase cifre.

Sfatul său este ca oamenii să analizeze și varianta investirii acelei sume. Rezultatul poate fi mai avantajos decât cumpărarea unei locuințe.

Experta nu este împotriva proprietății

Haley Sacks subliniază că nu încearcă să descurajeze cumpărarea unei case. Alegerea depinde de situația personală, obiectivele financiare și rezultatele calculelor. Perspectiva sa s-a schimbat când cumpărarea a devenit o opțiune reală, nu un obiectiv greu de atins. Atunci a putut separa dorința personală de presiunea socială.

„Când proprietatea devine opțională, afli rapid dacă îți dorești casa sau doar nu vrei să rămâi în urmă”, explică ea.

Sacks ar cumpăra dacă s-ar stabili într-un loc pentru o perioadă lungă. Ar face aceeași alegere dacă matematica ar favoriza proprietatea în locul chiriei.

Vechiul model al succesului nu mai funcționează

Experta consideră că generațiile tinere încep să redefinească succesul financiar. Tot mai mulți oameni contestă traseul urmat de generațiile anterioare. Modelul tradițional includea o casă, o mașină, copii și același loc de muncă timp de decenii. Acesta a fost construit pentru o economie care nu mai există.

„Schimbăm bifarea unei liste cu construirea vieții pe care o dorim cu adevărat”, spune Sacks. O casă nu reprezintă o personalitate sau o victorie garantată.

Proprietatea este doar unul dintre instrumentele disponibile pentru construirea averii. Ea nu trebuie privită drept singura cale către stabilitate financiară.

Deciziile trebuie luate după obiectivele personale

Pentru Sacks, schimbarea presupune alegerea strategiilor financiare în funcție de obiectivele individuale. Așteptările celorlalți nu trebuie să stabilească destinația banilor. Această abordare poate oferi mai multă flexibilitate și poate contribui la construirea averii pe termen lung. Disciplina investițională rămâne însă esențială pentru chiriași.

„Prefer o persoană care stă în chirie, investește agresiv și rămâne flexibilă”, spune Sacks. Alternativa este supraîndatorarea pentru îndeplinirea unui standard social.

Cumpărarea unei case doar pentru validarea grupului de prieteni poate deveni extrem de costisitoare. Pentru experta financiară, cifrele trebuie să decidă, nu presiunea de a părea un adult de succes.